ข้อมูลจากคอลัมน์ บ.ก.ตอบจดหมาย หนังสือพิมพ์ข่าวสด วันที่ 23 มิถุนายน 2558 ครูบ้านนนอกขออนุญาตนำมาเสนอต่อคุณครูครับ
ทิพยประกันภัยชี้แจงช.พ.ค.
เรียน บรรณาธิการหนังสือพิมพ์ข่าวสด
จากกรณีสมาชิกกองทุนฌาปนกิจสงเคราะห์ช่วยเพื่อนสมาชิกครู (ช.พ.ค.)
ยื่นหนังสือร้องเรียนต่อนายกรัฐมนตรี ปปง. และกรมสอบสวนคดีพิเศษ
ให้ตรวจสอบโครงการปล่อยกู้ของธนาคารออมสิน และบริษัท ทิพยประกันภัย จำกัด
(มหาชน) ที่รับประกันสินเชื่อกลุ่มครูที่กู้เงินจากโครงการดังกล่าวนั้น
บริษัท ทิพยประกันภัย จำกัด (มหาชน) ขอชี้แจงถึงกรณี
การที่บริษัทเข้าไปรับทำประกันกลุ่มครูตามโครงการเงินกู้ ช.พ.ค.ตั้งแต่ 5
ปีแล้ว โดยใช้ชื่อ "กรมธรรม์ประกันอุบัติเหตุสุขภาพสินเชื่อปลอดภัย" ว่า
ได้รับการอนุมัติจากสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจ
ประกันภัย (คปภ.) อย่างถูกต้องตามกฎหมาย โดยประกันผู้กู้เงินวงเงินตั้งแต่
600,000 บาทถึง 3 ล้านบาท คิดเบี้ยประกันเท่ากันทุกกลุ่มอายุ ทุกเพศ ทุกวัย
ที่ 620 บาท ต่อวงเงินความคุ้มครอง 100,000 บาท ซึ่ง ต่ำกว่าราคาตลาด 15
เปอร์เซ็นต์
สำหรับสาเหตุที่ผู้กู้เงินต้องมีประกันนั้น
แต่เดิมการขอกู้เงินของธนาคารต้องมีการรวมกลุ่มย่อยเพื่อค้ำประกันซึ่งกัน
และกัน
ซึ่งปรากฏว่าหากมีผู้กู้รายใดเสียชีวิตผู้ค้ำประกันไม่ต้องการรับภาระ
หนี้สินระหว่างกันในกลุ่มย่อย จึงต้องมีระบบประกันภัยเข้ามารองรับ
โดยมีวัตถุประสงค์เมื่อผู้กู้เสียชีวิตจะได้ไม่ทิ้งภาระไว้ให้ผู้ค้ำประกัน
และทายาท
การทำประกันจึงเป็นทางเลือกหนึ่งของผู้กู้ในการที่จะทำให้ได้รับอนุมัติวง
เงินกู้ที่สูงขึ้นได้ง่ายขึ้น
อย่างไรก็ดีการทำประกันสินเชื่อเป็นไปตามความสมัครใจของผู้กู้และเป็นไปตาม
เงื่อนไขการกู้เงิน ซึ่งระบุไว้ในแบบคำขอกู้จากธนาคาร
โดยผู้กู้สามารถเลือกที่จะทำประกันหรือไม่ทำประกันก็ได้
กรณีจะยกเลิกกรมธรรม์ประกันภัย สามารถทำได้เช่นกัน
แต่เนื่องจากกรมธรรม์เป็นการประกันภัยเพื่อคุ้มครองวงเงินสินเชื่อที่ผู้เอา
ประกันเป็นผู้กู้เงินโดยระบุให้ธนาคารออมสินเป็นผู้รับผลประโยชน์ตาม
กรมธรรม์เป็นลำดับแรก
เพื่อวัตถุประสงค์ลดภาระของทายาทของผู้กู้และผู้ค้ำประกัน
การยกเลิกอาจทำให้บุคคลเหล่านี้ได้รับความเดือดร้อนในภายหลังและเงื่อนไขการ
กู้อาจเปลี่ยนแปลงไป
กรมธรรม์ของบริษัทมีข้อดีและจุดเด่น ต่างจากบริษัทประกันชีวิตทั่วไปคือ 1.
บริษัทจะรับประกันทุกราย 2.ไม่ต้องตรวจสุขภาพ 3.เบี้ยประกันคงที่
ไม่ปรับเพิ่มขึ้นตามอายุ 4.ทุนประกันคงที่ตลอดอายุสัญญา แม้ภาระหนี้ลดลง
5.เบี้ยประกันไม่แยกตามเพศ 6.จ่ายสินไหม 100% กรณีโคม่า และเสียชีวิต และ
7.คุ้มครองถึงอายุ 74 ปี ขณะที่ประกันชีวิตรับอายุไม่เกิน 60 ปีเท่านั้น
และบริษัทได้ให้ความคุ้มครองการเสียชีวิตของผู้ทำประกันกับบริษัท
กรณีเกิดจากอุบัติเหตุและเกิดจากสุขภาพ หรือเสียชีวิตจาก 4 โรคร้าย คือ
โรคหลอดเลือดสมอง โรคภาวะโคม่า โรคภาวะระบบทางเดินหายใจล้มเหลว
และโรคภาวะสมองตายระบบประสาทล้มเหลว
หากผู้กู้เสียชีวิตทางบริษัทจะเป็นผู้ชำระหนี้ที่ผู้กู้ยังค้างชำระกับ
ธนาคารออมสินทั้งหมด หากมีเงินเหลือทางธนาคารออมสินจะส่งคืนให้ทายาท
ไม่เป็นภาระให้กับทายาทต่อไป และทำให้ธนาคารไม่มีหนี้เสีย
ส่วนกรณีที่มีข้อซักถามว่าทำไมกรมธรรม์ของผู้กู้ไม่ได้รับนั้น
เนื่องจากเป็นประกันกลุ่ม เราจึงออกกรมธรรม์ 2 ฉบับ
ให้ธนาคารออมสินในฐานะเจ้าหนี้เก็บไว้ 1 ฉบับ ให้สำนักงาน
คณะกรรมการส่งเสริมสวัสดิการและสวัสดิภาพครูและบุคลากรทางการศึกษา(สกสค.) 1
ฉบับ ในฐานะที่ดูแล ช.พ.ค. ส่วน
ผู้กู้จะออกเป็นใบสรุปเงื่อนไขความคุ้มครองให้
ซึ่งได้แจ้งว่าหากอยากได้กรมธรรม์ฉบับจริงให้แจ้งบริษัทได้
แต่กรณีการประกันกลุ่มปกติก็จะไม่ออกกรมธรรม์จริงให้ลูกค้าอยู่แล้ว
นอกจากนี้กรณีการเก็บเบี้ยครั้งเดียวล่วงหน้า
เรื่องนี้สามารถทำได้ตามจำนวนปีที่ขอสินเชื่อ
โดยบริษัทประกันชีวิตสามารถเก็บเบี้ยประกันสินเชื่อล่วงหน้าครั้งเดียวได้
สูงสุด 30 ปี
แต่ในกรณีนี้ทางบริษัทได้รับการอนุมัติให้เก็บเบี้ยได้สูงสุดครั้งเดียว 9
ปี หากชำระหนี้ครบก่อน 9 ปี สามารถขอเบี้ยคืนได้ในส่วนที่ชำระไว้เกิน
หรือหากชำระหนี้ยังไม่หมดภายใน 9 ปี สามารถต่ออายุได้
แต่ผู้กู้อายุต้องไม่เกิน 74 ปี
นับตั้งแต่บริษัททำประกันดังกล่าว 5 ปี มีสมาชิก
ช.พ.ค.ที่ทำประกันภัยเสียชีวิตไปแล้วประมาณ 7,000 ราย
ซึ่งถือว่าเสียชีวิตจำนวนมากเพราะกลุ่มครูที่ทำประกันจะอยู่ในช่วงอายุ
40-60 ปี โดยบริษัทได้จ่ายสินไหมทดแทนออกไปแล้วประมาณ 6,500 ล้านบาท
จากเบี้ยที่รับมาประมาณ 10,000 ล้านบาท ซึ่งเงินที่เหลืออีก 3,500 ล้านบาท
ต้องเก็บไว้เพื่อเตรียมชำระค่าสินไหมตามกรมธรรม์
ถือว่าโครงการนี้ไม่มีกำไรจากการรับประกันแต่จะได้ในส่วนของการนำเงินก้อน
นี้ไปลงทุน
ถึงแม้โครงการนี้จะมีครูเสียชีวิตเป็นอัตราค่อนข้างสูง
แต่เนื่องจากเป็นโครงการของภาครัฐ
ทิพยประกันภัยซึ่งเป็นบริษัทที่มีภาครัฐเป็นผู้ถือหุ้นและดำเนินธุรกิจด้วย
คุณธรรม ตามหลักธรรมาภิบาล มาตลอด 64 ปี ยินดีที่จะสนองนโยบายของภาครัฐ
รวมถึงโครงการอื่นๆ ด้วย
นายสมพร สืบถวิลกุล
กรรมการผู้จัดการใหญ่
บริษัท ทิพยประกันภัย จำกัด (มหาชน)
ที่มา ข่าวสดออนไลน์ วันที่ 23 มิถุนายน 2558
